Er is een consultatiedocument gepubliceerd voor het juridisch kader crowdfundingplatformen onderhandse leningen.
Het consultatiedocument heeft tot doel te inventariseren op welke wijze het regelgevend kader voor crowdfunding met onderhandse leningen kan worden versterkt. De einddatum voor de consultatie is 26 november 2017 Bron: www.overheid.nl Er is een consultatie voor het Implementatiebesluit herziene richtlijn betaaldiensten (PSD2).
De einddatum van de consultatie is 25 oktober 2017. Bron: www.overheid.nl De vrijstellingsregeling van de prospectusplicht wordt per 1 oktober 2017 van €2.5 miljoen verhoogd naar €5 miljoen. Belangrijk is dat voor het gebruik van deze vrijstelling - voorafgaand aan de aanbieding - een melding aan de AFM moet worden gedaan, waarbij ook informatie moet worden verstrekt. Ook gelden er voorschriften voor het informatiedocument.
De AFM heeft vandaag een format en een invulinstructie voor het informatiedocument gepubliceerd. Ook is er een Q&A over de vrijstelling van de prospectusplicht gepubliceerd. Bron: www.afm.nl De AFM heeft de toetsrente voor het vierde kwartaal van 2017 vastgesteld op 5%.
Elk kwartaal bepaalt de AFM de toetsrente voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar. Voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar moet worden gerekend met een toetsrente om te bepalen of een hypotheek verantwoord is. Bron: www.afm.nl De vrijstellingsregeling van de prospectusplicht wordt van €2.5 miljoen verhoogd naar €5 miljoen.
Belangrijk is dat voor het gebruik van deze vrijstelling - voorafgaand aan de aanbieding - een melding aan de AFM moet worden gedaan, waarbij ook informatie moet worden verstrekt. Ook gelden er voorschriften voor het informatiedocument. De regeling wijzigt per 1 oktober 2017. Bron: Staatscourant 2017, 49343. De AFM heeft een interpretatie gepubliceerd over het groepsbegrip bij €2,5 miljoen-vrijstelling (€5 miljoen per 1 oktober 2017) van de prospectusplicht.
Om te bepalen of sprake is van een groepsmaatschappij kan volgens de AFM gekeken worden naar onder meer de volgende punten:
De AFM heeft een rapport gepubliceerd naar aanleiding van een onderzoek naar de naleving en effectiviteit van de voorschriften voor crowdfunding platforms.
De AFM heeft de voorschriften voor crowdfunding platforms in dit verband aangescherpt. Bron: afm.nl Er is een consultatie van de Regeling hypothecair krediet 2018 tot wijziging van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet in verband met de vaststelling van de inkomenstabellen voor 2018 en aanpassing van de berekening van de toegestane financieringslast onder meer voor hypothecair krediet dat is bedoeld voor meerdere consumenten.
De consultatie sluit op 25 augustus 2017 Bron: overheid.nl The EBA published today its annual consumer trends report for 2017.
The Report covers the retail banking products that fall in the EBA's consumer protection mandate, including mortgages, personal loans, deposits, payment accounts, payment services and electronic money. Source: www.eba.europa.eu The Joint Committee of the three European Supervisory Authorities (EBA, EIOPA and ESMA - ESAs) published its final Guidelines on anti-money laundering and countering the financing of terrorism (AML/CFT):
Joint Guidelines under Articles 17 and 18(4) of Directive (EU) 2015/849 on simplified and enhanced customer due diligence and the factors credit and financial institutions should consider when assessing the money laundering and terrorist financing risk associated with individual business relationships and occasional transactions The guidelines promote a common understanding of the risk-based approach to AML/CFT and set out how it should be applied. Source: www.eba.europa.eu De AFM heeft de toetsrente voor het derde kwartaal van 2017 vastgesteld op 5%.
Elk kwartaal bepaalt de AFM de toetsrente voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar. Voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar moet worden gerekend met een toetsrente om te bepalen of een hypotheek verantwoord is. Bron: www.afm.nl Er is een consultatie tot wijziging van de Vrijstellingsregeling Wft in verband met de verhoging van de vrijstellingsgrens voor de prospectusplicht.
De conceptregeling strekt tot verhoging van de vrijstellingsgrens van € 2,5 miljoen naar € 5 miljoen. Ook wordt in het concept een meldplicht ingevoerd en worden minimuminformatievereisten voorgesteld voor partijen die gebruik maken van de vrijstelling. Bron: overheid.nl: https://www.internetconsultatie.nl/verhogingvrijstellingsgrensprospectusplicht De consumentenbond heeft een leidraad voor risico-opslagen bij hypothecaire leningen opgesteld en aan de NVB verstrekt. De AFM zou deze leidraad ondersteunen. In de leidraad komen de volgende doelstellingen naar voren:
Bron: https://www.consumentenbond.nl/nieuws/2017/leidraad-risico-opslag https://www.nvb.nl/nieuws/2237/transparantie-over-hypotheekvoorwaarden-belangrijk.html Financiële ondernemingen kunnen hun aanvragen voor vergunningen, verklaringen van geen bezwaar en formulieren voor toetsingen van bestuurders en commissarissen vanaf nu digitaal indienen via het digitaal loket toezicht.
Voor een aanvraag van een vergunning, een verklaring van geen bezwaar of toetsingen van bestuurders of commissarissen via het digitaal loket toezicht is een eHerkenningsmiddel nodig (https://www.eherkenning.nl/). bron: www.dnb.nl Van Poelgeest in "Auteur Centraal" van SDU uitgevers: ‘De redactionele bijdragen houden mij juridisch scherp’ aldus Jonneke van Poelgeest
Bron: sdu.nl De AFM heeft uitgangspunten gepubliceerd voor de berekening van het financiële nadeel bij vervroegde aflossing van de hypotheek.
Omdat de nieuwe regels vanaf 14 juli 2016 gelden, verwacht de AFM dat aanbieders de vergoedingen die door huizenbezitters sindsdien zijn betaald, opnieuw berekenen. Als blijkt dat de klant een te hoge vergoeding heeft betaald, moet het verschil worden terugbetaald. Er zijn kamervragen gesteld over de terugbetaling van vergoedingen. Bron: www.afm.nl en www.overheid.nl De AFM heeft de toetsrente voor het tweede kwartaal van 2017 vastgesteld op 5%.
Elk kwartaal bepaalt de AFM de toetsrente voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar. Voor hypotheken met een rentevastperiode korter dan 10 jaar moet worden gerekend met een toetsrente om te bepalen of een hypotheek verantwoord is. Bron: www.afm.nl De AFM heeft een consultatie gepubliceerd voor een reclameverbod voor schadelijke financiële producten.
Het is tot 3 april 2017 mogelijk om op de consultatie te reageren. Daarnaast is er in dit verband een consultatie tot wijziging van het Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft. Hier kan tot 20 maart 2017 op worden gereageerd. Bron: www.afm.nl en overheid.nl Per 1 januari 2017 zijn de volgende wijzigingen van belang voor kredietverstrekkers en kredietbemiddelaars:
De AFM heeft het volgende bericht gepubliceerd:
De AFM vindt het belangrijk dat crowdfundingplatformen inzicht geven in betalingstermijnen die niet worden nagekomen, de zogeheten wanbetalingen. Crowdfunding biedt kansen - financierings- en investeringsmogelijkheden - maar er kleven ook risico's aan. De informatieverstrekking door crowdfundingplatformen focust met name op de kansen en minder op de risico’s, zo stelt de AFM. Omdat er in de crowdfundingsector hoofdzakelijk sprake is van zelfregulering brengt dit een extra verantwoordelijkheid met zich mee voor bedrijven in deze sector. Duidelijke informatie over het uitblijven van betalingen en de impact daarvan op het netto rendement kan consumenten helpen bij een investeringsbeslissing. Een aantal platformen heeft via de branchevereniging al stappen gezet om informatie hierover beschikbaar te stellen. De AFM ziet echter ruimte voor de hele crowdfundingsector om hun informatieverstrekking te verbeteren en presenteert een aantal richtlijnen voor goede informatie over wanbetalingen. Realistisch beeld van risico’s en netto opbrengsten Het is de verantwoordelijkheid van platformen om consumenten een realistisch beeld te geven van de mate waarin geldvragers aan hun betalingsverplichtingen voldoen. In een jonge innovatieve sector bestaat de kans dat risico’s onvoldoende onder de aandacht worden gebracht en slecht nieuws wordt uitgesteld. De AFM verwacht dat platformen hier rekening mee houden en hun verantwoordelijkheid nemen. Bijvoorbeeld door betalingsachterstanden inzichtelijk weer te geven en de impact op het verwachte rendement tijdig weer te geven. Het is de verantwoordelijkheid van platformen om consumenten een realistisch beeld te geven van de mate waarin geldvragers aan hun betalingsverplichtingen voldoen. Uit de gepresenteerde informatie moet duidelijk blijken wat de verhouding is tussen enerzijds aflossing, rente- en dividendbetalingen en anderzijds wanbetalingen. Het presenteren van de verhouding tussen wanbetalingen en de totale bemiddelde som geeft volgens de AFM een te beperkt beeld. Het percentage wanbetalingen wordt daarmee onderschat. Immers, in een groeimarkt zal de bemiddelde som steeds toenemen, terwijl betalingsachterstanden pas op termijn ontstaan. Wanbetalingen zijn alle bedragen waarvan redelijkerwijs verwacht wordt dat deze niet meer worden terugbetaald aan investeerders. Als betalingsachterstanden niet tijdig worden gekwalificeerd als wanbetaling, komen risico’s pas laat tot uitdrukking in gepresenteerde wanbetalingspercentages. Het is gebruikelijk, bijvoorbeeld onder Basel II-wetgeving (die geldt voor banken), om achterstanden van meer dan 90 dagen te kwalificeren als een wanbetaling. De AFM verwacht dat platformen hierbij aansluiten en inzichtelijk maken wat het effect is van wanbetalingen en kosten op het uiteindelijke netto rendement. Als deze informatie op een eerlijke en duidelijke manier wordt gepresenteerd, kan dit bijdragen aan meer realistische verwachtingen van de opbrengst van een investering. Dit past ook bij een volwassener opererende sector. Zorgvuldige presentatie van informatie De AFM ziet geregeld dat platformen losse statistieken, zonder nadere toelichting, op hun website publiceren. Dit is volgens de AFM onwenselijk. Zeker als deze cijfers worden ingezet voor marketing-doeleinden. Informatie moet in de juiste context worden geplaatst en het moet duidelijk zijn hoe bepaalde statistieken tot stand zijn gekomen. De AFM is van mening dat in elk geval de volgende informatie duidelijk en begrijpelijk gepresenteerd moet worden op een prominente plek op de website, zodat consumenten zich snel een beeld kunnen vormen van de risico’s:
De AFM zal in het voorjaar van 2017 vaststellen of de crowdfundingplatformen voldoende stappen hebben gezet in het geven van een realistisch beeld van de risico’s en de zorgvuldige presentatie daarvan. Binnen de crowdfundingsector is voor een groot deel sprake van zelfregulering. De AFM heeft in haar wetgevingsbrief van juni 2016 de wens uitgesproken om in de Wft algemene vereisten voor crowdfunding op te nemen. Dit biedt volgens de AFM meer ruimte om in te spelen op de veranderingen in deze markt. Bron: www.afm.nl De Autoriteit Financiële Markten onderzoekt de wijze van berekening van het financieel nadeel van aanbieders bij een vervroegde aflossing van hypotheken. Naar verwachting worden de uitkomsten in het begin van 2017 gepubliceerd.
Sinds 14 juli gelden nieuwe regels voor het bepalen van de vergoeding bij vervroegde aflossing. Deze vloeien voort uit de Europese hypothekenrichtlijn, de Mortgage Credit Directive. Vanaf deze datum mag die vergoeding niet hoger zijn dan het financieel nadeel dat de aanbieder heeft door de vervroegde aflossing. In de nieuwe regelgeving staat niet beschreven op welke wijze aanbieders concreet invulling moeten geven aan het geleden nadeel van de aanbieder bij vervroegde aflossing. Op verzoek van de minister van Financiën onderzoekt de AFM de wijze waarop aanbieders de vergoeding bij vervroegd aflossing berekenen. Daarnaast heeft de AFM met diverse belanghebbenden over dit onderwerp gesproken. Gezien de complexiteit van het onderwerp en de zorgvuldigheid die nodig is verwacht de AFM begin 2017 over de uitkomsten te communiceren. De AFM gebruikt de aankomende periode onder meer om verschillende betrokken organisaties te consulteren. Als gevolg van de nieuwe regels die voortvloeien uit de MCD gaat de AFM met een leidraad op hoofdlijnen aangeven hoe het financieel nadeel bij vervroegde aflossing op een adequate wijze kan worden berekend. Bron: www.afm.nl Consultatie van het concept-wetsvoorstel tot wijziging van de Wet op het financieel toezicht ter implementatie van richtlijn 2016/97/EU van het Europees Parlement en de Raad van 20 januari 2016 betreffende verzekeringsdistributie (Wet implementatie richtlijn verzekeringsdistributie).
Er kan tot 31 januari 2017 worden gereageerd: https://www.internetconsultatie.nl/wetimplementatierichtlijnverzekeringsdistributie De AFM heeft de toetsrente voor hypothecaire leningen met een rentevastperiode korter dan 10 jaar voor het eerste kwartaal van 2017 vastgesteld op 5%. Bij hypothecaire leningen met een rentevastperiode korter dan 10 jaar moet worden gerekend met deze toetsrente om te bepalen of het verstrekken van de lening verantwoord is.
Als de werkelijke rente hoger is dan de toetsrente, dan moet er gerekend worden met de werkelijke rente. Door gebruik te maken van de toetsrente moet worden voorkomen dat stijgingen van de rente na afloop van de rentevastperiode consumenten in de financiële problemen brengt. Bron: www.afm.nl EBA publishes final draft technical standards on the framework for cooperation and exchange of information between competent authorities for passport notifications under Directive (EU) 2015/236 (psd2)
Source. eba.europa.eu |
Archives
December 2023
Categories
Alles
|