EBA published its final report on the Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services.

The guidelines will apply as of 13 January 2018 and are relevant for credit institutions, credit providers and intermediary service providers, payment service providers and electronic money institutions.

In reactie op kamervragen over boetes bij vervroegde aflossing wordt aangegeven dat de nieuwe regels voor de berekening van de vergoeding voor alle hypothecaire leningen gelden (reeds afgesloten en nog af te sluiten hypothecaire leningen).

Sinds de implementatie van de richtlijn hypothecair krediet kan de kredietgever nog steeds met de consument overeenkomen dat de kredietgever recht heeft op een vergoeding bij vervroegde aflossing. Deze vergoeding moet een eerlijke en objectieve, verantwoorde vergoeding zijn voor mogelijke kosten die rechtstreeks aan vervroegde aflossing verbonden zijn.

De kredietgever rekent geen vergoeding voor vervroegde aflossing van het hypothecair krediet die hoger is dan het financiële nadeel dat de aanbieder heeft bij vervroegde aflossing.

Om meer inzicht te krijgen in de berekening van de vergoeding bij vervroegd aflossen, heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) na implementatie van de richtlijn kredietverstrekkers gevraagd op welke wijze zij de vergoeding bij vervroegd aflossen berekenen en welke informatie zij hierover aan de klant verstrekken. De
AFM verwacht hier in het najaar 2016 meer duidelijkheid over te hebben. Aan de hand van de uitkomsten van dit onderzoek bepaalt de AFM haar vervolgstappen en kan zij maatregelen treffen indien kredietverstrekkers niet voldoen aan de wettelijke bepalingen.