Hypothecair krediet
Het verstrekken van hypothecair krediet valt onder wet- en regelgeving.
Hypothecair krediet is in de Wet op het financieel toezicht gedefinieerd als:
a. Overeenkomst inzake krediet met een consument, bij het aangaan waarvan een recht van hypotheek wordt gevestigd of die wordt gewaarborgd door een andere vergelijkbare zekerheid op voor bewoning bestemde onroerende zaken, strekkende tor verhaal bij voorrang van de vordering tot voldoening van de door de consument verschuldigde betaling, dan wel met betrekking waartoe reeds een zodanig recht is gevestigd of die gewaarborgd wordt door een recht op voor bewoning bestemde onroerende zaken;
b. overeenkomst inzake krediet met een consument voor het verkrijgen of het behouden van eigendomsrechten betreffende grond of een bestaand of gepland gebouw.
Voor het verstrekken van leningen aan consumenten is in beginsel een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht. Ook gelden er gedragsregels voor het aanbieden van krediet. Hierbij kan gedacht worden aan het verstrekken van adequate informatie, het inwinnen van informatie om overkreditering te voorkomen en aan de reclameregels.
Ook voor het bemiddelen in of adviseren over krediet is een vergunning van de AFM nodig. Bij bemiddelen gaat het om activiteiten gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een kredietovereenkomst maar ook het assisteren bij het beheer en de uitvoering van kredietovereenkomsten valt onder bemiddelen.
Op schending van de regels met betrekking tot kredietverstrekking staan sancties, waarbij gedacht kan worden aan boetes (bij schending van de vergunningplicht geldt een basisbedrag van €2.500.000).
Op deze pagina treft u een link naar de relevante informatie met betrekking tot hypothecair krediet.
Hypothecair krediet is in de Wet op het financieel toezicht gedefinieerd als:
a. Overeenkomst inzake krediet met een consument, bij het aangaan waarvan een recht van hypotheek wordt gevestigd of die wordt gewaarborgd door een andere vergelijkbare zekerheid op voor bewoning bestemde onroerende zaken, strekkende tor verhaal bij voorrang van de vordering tot voldoening van de door de consument verschuldigde betaling, dan wel met betrekking waartoe reeds een zodanig recht is gevestigd of die gewaarborgd wordt door een recht op voor bewoning bestemde onroerende zaken;
b. overeenkomst inzake krediet met een consument voor het verkrijgen of het behouden van eigendomsrechten betreffende grond of een bestaand of gepland gebouw.
Voor het verstrekken van leningen aan consumenten is in beginsel een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht. Ook gelden er gedragsregels voor het aanbieden van krediet. Hierbij kan gedacht worden aan het verstrekken van adequate informatie, het inwinnen van informatie om overkreditering te voorkomen en aan de reclameregels.
Ook voor het bemiddelen in of adviseren over krediet is een vergunning van de AFM nodig. Bij bemiddelen gaat het om activiteiten gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een kredietovereenkomst maar ook het assisteren bij het beheer en de uitvoering van kredietovereenkomsten valt onder bemiddelen.
Op schending van de regels met betrekking tot kredietverstrekking staan sancties, waarbij gedacht kan worden aan boetes (bij schending van de vergunningplicht geldt een basisbedrag van €2.500.000).
Op deze pagina treft u een link naar de relevante informatie met betrekking tot hypothecair krediet.
Europese regelgeving
Richtlijn hypothecair krediet (Mortgage Credit Directive 2014/17)
Richtlijn hypothecair krediet (geconsolideerd)
Verordening 1125/2014
Verordening 2016/1011
Richtlijn hypothecair krediet (Mortgage Credit Directive 2014/17)
Richtlijn hypothecair krediet (geconsolideerd)
Verordening 1125/2014
Verordening 2016/1011
AFM
Klantbelang Dashboardmodule Risico-opslagen bij hypotheken (2018)
Uitkomsten onderzoek naar de vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek
AFM Beleidsregel informatieverstrekking (2018)
Consultatie beleidsregel informatieverstrekking
Rapportage modules hypotheken
AFM wil geen reclame voor snelle hypotheken
Financieel Stabiliteitscomité roept kredietverstrekkers op tot gerichte aanpak aflossingsvrije hypotheken
Klantbelang Dashboardmodule Hypotheekadvies en -beheer Normenkader 2016-2017
Uitgangspunten berekening financiële nadeel bij vervroegde aflossing hypotheek (2017)
Q&A hypotheekexperimenten (aflossingsvrije hypotheken 2017)
Klantbelang centraal dashboard (hypotheekadvies en -beheer)
Informatieverstrekking banken dashboard
Rapport Meer aandacht nodig voor betalingsproblemen van hypotheekklanten (2015)
Betalingsachterstanden bij hypotheken (2013)
Rapport Bevindingen bij adviessoftware
Antwoorden op veelgestelde vragen over hypothecaire kredietverstrekking kunt u hier vinden
De krediettabel bij reclame over hypothecair krediet
Handleiding DVD generator
Handboek online dienstverlening
Dienstverlening op maat
Brief AFM Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (2017)
Consultatieversie Leidraad vastgoedtaxaties, aanbevelingen aan financiële ondernemingen
Rapportage modules hypothecair krediet (2017)
Voorbeeldberekening vergoeding vervroegde aflossing aflossingsvrije hypotheek
Voorbeeldberekening vergoeding vervroegde aflossing annuitaire hypotheek
Wat is het verschil tussen een dienstverleningsdocument en een dienstenwijzer
Checklist vergunningaanvraag
Reclame-uitingen bestedingsdoel verwerving eigen woning
Betalingsproblemen bij hypotheken door coronacrisis
Aandachtspunten voor beslismomenten bij betalingsproblemen leningen
Aanbieders verzilverhypotheken productontwikkeling
AFM, richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen
Verwachtingen AFM richting kredietgevers over toepassing richtsnoeren over initiëring en monitoring van kredieten
AFM leidraden hypotheekadvies
leidraad 1
leidraad 2
leidraad 3
leidraad 4
leidraad 5
leidraad 6
leidraad 7
Klantbelang Dashboardmodule Risico-opslagen bij hypotheken (2018)
Uitkomsten onderzoek naar de vergoeding voor vervroegde aflossing van de hypotheek
AFM Beleidsregel informatieverstrekking (2018)
Consultatie beleidsregel informatieverstrekking
Rapportage modules hypotheken
AFM wil geen reclame voor snelle hypotheken
Financieel Stabiliteitscomité roept kredietverstrekkers op tot gerichte aanpak aflossingsvrije hypotheken
Klantbelang Dashboardmodule Hypotheekadvies en -beheer Normenkader 2016-2017
Uitgangspunten berekening financiële nadeel bij vervroegde aflossing hypotheek (2017)
Q&A hypotheekexperimenten (aflossingsvrije hypotheken 2017)
Klantbelang centraal dashboard (hypotheekadvies en -beheer)
Informatieverstrekking banken dashboard
Rapport Meer aandacht nodig voor betalingsproblemen van hypotheekklanten (2015)
Betalingsachterstanden bij hypotheken (2013)
Rapport Bevindingen bij adviessoftware
Antwoorden op veelgestelde vragen over hypothecaire kredietverstrekking kunt u hier vinden
De krediettabel bij reclame over hypothecair krediet
Handleiding DVD generator
Handboek online dienstverlening
Dienstverlening op maat
Brief AFM Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (2017)
Consultatieversie Leidraad vastgoedtaxaties, aanbevelingen aan financiële ondernemingen
Rapportage modules hypothecair krediet (2017)
Voorbeeldberekening vergoeding vervroegde aflossing aflossingsvrije hypotheek
Voorbeeldberekening vergoeding vervroegde aflossing annuitaire hypotheek
Wat is het verschil tussen een dienstverleningsdocument en een dienstenwijzer
Checklist vergunningaanvraag
Reclame-uitingen bestedingsdoel verwerving eigen woning
Betalingsproblemen bij hypotheken door coronacrisis
Aandachtspunten voor beslismomenten bij betalingsproblemen leningen
Aanbieders verzilverhypotheken productontwikkeling
AFM, richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen
Verwachtingen AFM richting kredietgevers over toepassing richtsnoeren over initiëring en monitoring van kredieten
AFM leidraden hypotheekadvies
leidraad 1
leidraad 2
leidraad 3
leidraad 4
leidraad 5
leidraad 6
leidraad 7
EBA
EBA richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen
EBA richtsnoeren inzake kredietwaardigheidsbeoordeling (oud)
EBA richtsnoeren inzake achterstallige betalingen en gedwongen verkoop
EBA Guidelines on passport notifications for credit intermediaries under the Mortgage Credit Directive
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018)
EBA richtsnoeren inzake producttoezicht- en -governanceregelingen voor retailbanken
EBA consumer trends report 2017
EBA richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen
EBA richtsnoeren inzake kredietwaardigheidsbeoordeling (oud)
EBA richtsnoeren inzake achterstallige betalingen en gedwongen verkoop
EBA Guidelines on passport notifications for credit intermediaries under the Mortgage Credit Directive
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018)
EBA richtsnoeren inzake producttoezicht- en -governanceregelingen voor retailbanken
EBA consumer trends report 2017
NVB
Gedragscode hypothecaire financieringen (2020)
Toelichting gedragscode hypothecaire financieringen (2020)
Gedragscode hypothecaire financieringen (oud/vervallen)
Brief NVB Consumentenbond petitie risico-opslagen
Gedragscode hypothecaire financieringen (2020)
Toelichting gedragscode hypothecaire financieringen (2020)
Gedragscode hypothecaire financieringen (oud/vervallen)
Brief NVB Consumentenbond petitie risico-opslagen
NHG
Voorwaarden en normen NHG 2023
Voorwaarden en normen NHG 2021-2
Voorwaarden en normen NHG 2021-1
Voorwaarden en normen NHG 2020-2
Toelichting voorwaarden en normen NHG 2020-2
Voorwaarden en normen NHG 2020
Voorwaarden en normen NHG 2019-1
Voorwaarden en normen NHG 2023
Voorwaarden en normen NHG 2021-2
Voorwaarden en normen NHG 2021-1
Voorwaarden en normen NHG 2020-2
Toelichting voorwaarden en normen NHG 2020-2
Voorwaarden en normen NHG 2020
Voorwaarden en normen NHG 2019-1
ESMA / EBA
Statement on consumer and payment issues in light of COVID19
Questions and Answers on the Benchmarks Regulation (BMR)
Statement on consumer and payment issues in light of COVID19
Questions and Answers on the Benchmarks Regulation (BMR)
Overig
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023
Consultatie wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2022
Besluit uitvoering verordening financiële benchmarks
Consultatie Besluit uitvoering verordening financiële benchmarks
Tijdelijke regeling hypothecair krediet (geldend op 26 1 2021)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2019
Consultatie Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2019 (2018)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2018
Consultatie Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2018 (2017)
Regeling van de Minister van Financiën van 26 november 2018, 2018-0000198010, directie Financiële Markten, tot wijziging van de Regeling taakuitoefening en grensoverschrijdende samenwerking financiële toezichthouders Wft in verband met de implementatie van richtlijn nr. 2014/17/EU van het Europees Parlement en de Raad van 4 februari 2014 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten met betrekking tot voor bewoning bestemde onroerende goederen en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2013/36EU en Verordening (EU) nr. 1093/2010 (PbEU 2014, L 60)
Kamervragen vergoeding vervroegde aflossing (juni 2017)
Leidraad risico opslagen consumentenbond (april 2017)
Kamervragen hypotheken, echtscheiding en maatwerk
Kamerbrief doorlooptijden hypothecaire leningen
Kamervragen hybride taxaties
Kamervragen over toetsmoment verantwoorde kredietverstrekking (22 december 2016)
Kamerbrief inzake toetsmoment verantwoorde kredietverstrekking (13 december 2016)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2017
Kamervragen over boeterente (14 september 2016)
Brief minister: Integrale visie op de woningmarkt (9 september 2016)
Brief minister hypotheekverstrekking (30 mei 2016)
Actieplan retail financial services
Uitvoeringsregeling Wft in verband met het stellen van regels met betrekking tot de aanduiding van componenten van de variabele debetrentevoet
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023
Consultatie wijzigingsregeling hypothecair krediet 2023
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2022
Besluit uitvoering verordening financiële benchmarks
Consultatie Besluit uitvoering verordening financiële benchmarks
Tijdelijke regeling hypothecair krediet (geldend op 26 1 2021)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2019
Consultatie Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2019 (2018)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2018
Consultatie Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2018 (2017)
Regeling van de Minister van Financiën van 26 november 2018, 2018-0000198010, directie Financiële Markten, tot wijziging van de Regeling taakuitoefening en grensoverschrijdende samenwerking financiële toezichthouders Wft in verband met de implementatie van richtlijn nr. 2014/17/EU van het Europees Parlement en de Raad van 4 februari 2014 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten met betrekking tot voor bewoning bestemde onroerende goederen en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2013/36EU en Verordening (EU) nr. 1093/2010 (PbEU 2014, L 60)
Kamervragen vergoeding vervroegde aflossing (juni 2017)
Leidraad risico opslagen consumentenbond (april 2017)
Kamervragen hypotheken, echtscheiding en maatwerk
Kamerbrief doorlooptijden hypothecaire leningen
Kamervragen hybride taxaties
Kamervragen over toetsmoment verantwoorde kredietverstrekking (22 december 2016)
Kamerbrief inzake toetsmoment verantwoorde kredietverstrekking (13 december 2016)
Wijzigingsregeling hypothecair krediet 2017
Kamervragen over boeterente (14 september 2016)
Brief minister: Integrale visie op de woningmarkt (9 september 2016)
Brief minister hypotheekverstrekking (30 mei 2016)
Actieplan retail financial services
Uitvoeringsregeling Wft in verband met het stellen van regels met betrekking tot de aanduiding van componenten van de variabele debetrentevoet
Uitspraken
Hoge Raad 14 december 2018 (ECLI:NL:HR:2018:2298) Overkreditering hypothecair krediet.
Conclusie PG 14 september 2018 (ECLI:NL:PHR:2018:1036) Overkreditering hypothecair krediet
Hoge Raad 16 juni 2017 (ECLI:NL:HR:2017:1107) Aansprakelijkheid kredietaanbieder voor mogelijke overkreditering
Hof van Justitie 9 juli 2020 (ECLI:EU:C:2020:536)
Hoge Raad 14 december 2018 (ECLI:NL:HR:2018:2298) Overkreditering hypothecair krediet.
Conclusie PG 14 september 2018 (ECLI:NL:PHR:2018:1036) Overkreditering hypothecair krediet
Hoge Raad 16 juni 2017 (ECLI:NL:HR:2017:1107) Aansprakelijkheid kredietaanbieder voor mogelijke overkreditering
Hof van Justitie 9 juli 2020 (ECLI:EU:C:2020:536)
Kifid
Kifid uitspraak vooruitbetalen hypotheekrente (2016-219)
Kifid uitspraak transparantie vergoeding vervroegde aflossing (2017-844)
Kifid uitspraak transparantie vergoeding vervroegde aflossing (2017-843)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-700)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-499)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-567)
Kifid uitspraak vooruitbetalen hypotheekrente (2016-219)
Kifid uitspraak transparantie vergoeding vervroegde aflossing (2017-844)
Kifid uitspraak transparantie vergoeding vervroegde aflossing (2017-843)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-700)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-499)
Kifid uitspraak vergoeding vervroegde aflossing (2017-567)
Voor informatie over de Richtlijn hypothecair krediet klik hier.
Voor informatie over consumentenkrediet klik hier.
Voor informatie over consumentenkrediet klik hier.