Trivvy, driven by law - specialist financieel recht
  • Home.
  • Home.
  • Rechtsgebieden Trivvy.
    • Consumentenkrediet
    • Hypothecair krediet
    • Cryptocurrency
    • Crowdfunding
    • Betaaldiensten
    • Uitgevende instellingen / prospectus
  • Over Trivvy.
    • Advocaat.
    • Cliënten.
    • Tarieven.
  • Publicaties.
  • Nieuws.
  • Contact.
  • Expertise Trivvy.
    • Consumer credit.
    • Mortgage loans.
    • Cryptocurrency
    • Crowdfunding
    • Payment services.
    • Issuing institutions/prospectus.
  • About Trivvy.
    • Lawyer.
    • Cliënts.
    • Fee arrangements.
  • Publications.
  • Contact.

Consumentenkrediet

Picture

Wanneer is er sprake van consumentenkrediet?

Het verstrekken van krediet/leningen aan consumenten valt onder wet- en regelgeving. Het verstrekken van een lening kan bestaan uit het verstrekken van een bedrag, maar als een consument voor goederen of diensten in termijnen mag betalen is dat ook een krediet.

Voor het verstrekken van leningen aan consumenten is in beginsel een vergunning nodig van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht. Ook gelden er gedragsregels voor het aanbieden van krediet. Hierbij kan gedacht worden aan het verstrekken van adequate informatie, het inwinnen van informatie om overkreditering te voorkomen en aan de reclameregels (zoals het vermelden van de waarschuwing Let op! Geld lenen kost geld). 

Ook voor het bemiddelen in of adviseren over krediet is een vergunning van de AFM nodig. Bij bemiddelen gaat het om activiteiten gericht op het als tussenpersoon tot stand brengen van een kredietovereenkomst maar ook het assisteren bij het beheer en de uitvoering van kredietovereenkomsten valt onder bemiddelen.

Op schending van de regels met betrekking tot kredietverstrekking staan sancties, waarbij gedacht kan worden aan boetes (bij schending van de vergunningplicht geldt een basisbedrag van €2.500.000). Er kunnen ook gevolgen zijn voor de (krediet)overeenkomst. Er kan bijvoorbeeld sprake zijn van vernietiging van de overeenkomst.

Op deze pagina treft u een link naar de relevante regelgeving en parlementaire geschiedenis van de regelgeving met betrekking tot consumentenkrediet. Voor publicaties over consumentenkrediet klik hier.

Europese regelgeving
​
Richtlijn Consumentenkrediet (2008/48)
Voorstel Richtlijn consumentenkrediet (2021)
Richtlijn betreffende de aanvullende hypothesen voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage (2011/90)
Verslag van de commissie aan het Europees Parlement en de Raad betreffende de tenuitvoerlegging van Richtlijn 2008/48/EG inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2014)
Guidelines on the application of Directive 2008/48/EC (Consumer Credit Directive) in relation to costs and the Annual Percentage Rate of charge
Verordening 2016/1011

Voorstel COM 2018/135

Kamerstukken implementatie Richtlijn Consumentenkrediet (32339)

32339, 2 (wetsvoorstel)
32339, 3 (memorie van toelichting)
32339, 4 (advies raad van state en nader rapport)

32339, 5 (verslag)
32339, 6 (nota naar aanleiding van het verslag)
32339, 7 (nota van wijziging)


32339, A (gewijzigd voorstel van wet)
32339, B (voorlopig verslag van de vaste commissie voor justitie)
32339, C (memorie van antwoord)
32339, D (nader voorlopig verslag)
32339, E (nadere memorie van antwoord)
32339, F (eindverslag van de vaste commissie voor justitie)


publicatie wet

Implementatiebesluit Richtlijn Consumentenkrediet Besluit gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft

Wet consumentenkredietovereenkomsten, goederenkrediet en geldlening (34442)

34442, 2 (wetsvoorstel)
34442, 3 (memorie van toelichting)

34442, 4 (advies afdeling advisering Raad van State en nader rapport)
34442, 5 (verslag)
​
34442, 6 (nota naar aanleiding van het verslag)
34442, 7 (nota van wijziging)

34442, A (gewijzigd voorstel van wet)
34442, B (eindverslag)
Referendabiliteitsbesluit Consumentenkredietovereenkomsten, goederenkrediet en geldlening
Reactie NVB op consultatiereactie

Stb. 2016, 360: Wet van 5 oktober 2016, houdende aanvulling van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek met de nieuwe afdelingen 7.2a.2 en 7.2b.1 en 2 en een nieuwe titel 7.2c (Consumentenkredietovereenkomsten, goederenkrediet en geldlening)
Stb. 2016, 438: Inwerkingtreding Wet consumentenkredietovereenkomsten, goederenkrediet en geldlening per 1 januari 2017

Autoriteit Financiële Markten (AFM)

AFM Stappenplan voor de vraag of er een vergunning nodig voor het aanbieden van krediet

AFM interpretatie informeren en adviseren 
AFM onderzoek ontwikkelingen en risico’s op de consumptiefkredietmarkt
AFM rapport achterstandsbeheer bij consumptief krediet
AFM rapport Maak verantwoorde leenbeslissing makkelijker. Invloed van de online keuzeomgeving op leengedrag. 
AFM rapport: Vooraf ingevulde waarden in de inkomens- en lastentoets in de telecombranche
AFM Rapport Consumenten en incassotrajecten
Keuzeveranderingen leenomgeving
AFM rapport: Leengedrag onder de loep
Rapport ‘Consumentengedrag op de markt voor consumptief krediet’

AFM checklist Wft vergunningaanvraag
AFM Publicatie bemiddelen
AFM Rapport Let op! Geld lenen kost geld Een onderzoek naar de effectiviteit  van een waarschuwing in kredietreclames
AFM Informatieblad voor telefoonkredieten in de telecomsector
Vragen en antwoorden over toezicht van de AFM op telefoonkrediet
AFM stelt eisen aan reclame voor verkoop mobiele telefoons op afbetaling
Wanneer kwalificeert een uiting als een reclame-uiting voor goederenkrediet?
Moet de kredietwaarschuwing ook opgenomen worden bij kredieten met een effectieve rente op jaarbasis van 0%
AFM Beleidsregel informatieverstrekking (2019)
​AFM Beleidsregel informatieverstrekking (vervallen/oud)

AFM Aandachtspunten voor beslismomenten bij betalingsproblemen leningen 
AFM veelgestelde vragen incassobureaus en vergunningplicht
AFM invulinstructie vergunningaanvraag
AFM invulinstructie uitbreiding vergunning
AFM handboek online dienstverlening

Q&A over Flitskrediet ‘onbetekenende kosten’
AFM normenkader consumptief krediet (2018)
AFM Rapportage module consumptief krediet (2017)

AFM Normenkader consumptief krediet (2017)
​
AFM Normenkader consumptief krediet (2016)
AFM wetgevingsbrief 2018 (flitskrediet en passend goederenkrediet)
Verklaring omvang onderneming
AFM leidraad Wwft (oktober 2020)
AFM, richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen 
Verwachtingen AFM richting kredietgevers over toepassing richtsnoeren over initiëring en monitoring van kredieten 

AFM principes doorlopende ondersteuning van klanten

Europese Commissie / EBA

EBA richtsnoeren inzake de initiëring en monitoring van leningen 
EBA summary of responses on consultation guidelines on loan origination 
EBA: Draft Guidelines on loan origination and monitoring

Commission staff working document, evaluation of directive 2008/48 on credit agreements for consumers 
Actieplan retail financial services
Statement on consumer and payment issues in light of COVID19

Uitspraken

Hof Arnhem Leeuwarden 9 juli 2019, ECLI:NL:GHARL:2019:5655 (tijdig verstrekken ESIC).
Hoge Raad, 14 december 2018, ECLI:NL:HR:2018:2298 (zorgplicht kredietverstrekker onjuiste inkomensopgave)
Hof Den Haag, 5 september 2017 (ECLI:NL:GHDHA:2017:2465) Beroep op consumentenbeschermende kredietbepalingen naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar.
Hoge Raad 16 juni 2017 (ECLI:NL:HR:2017:1107) Aansprakelijkheid kredietaanbieder voor mogelijke overkreditering.
Hoge Raad 13 juni 2014 (ECLI: NL:HR:2014:138) Verstrekken van een gratis telefoon moet als krediet worden aangemerkt.

Uitspraken Hof van Justitie EU

Hof van Justitie 25 november 2020 (gevolgen oneerlijk (rente)beding
Hof van Justitie 26 maart 2020 (niet rentekosten van het krediet)
Hof van Justitie 5 maart 2020 (ambtshalve toetsing, OPR Finance/GK)
Hof van Justitie 18 december 2014 (ambtshalve toetsing, Bakkaus)
Hof van Justitie 14 juni 2012 (ambtshalve toetsing, Banco Español)
Hof van Justitie 16 november 2010 (ambtshalve toetsing, Pohotovost)
Hof van Justitie 4 oktober 2007 (ambtshalve toetsing, Rampion)

Gedragscode krediet
VFN leennormenmethodiek CK per 15 juli 2022
Gedragscode VFN 2020
Toelichting gedragscode VFN 2020
Gedragscode VFN (2019)
Toelichting gedragscode VFN (2019)

Wijziging methodiek vaststellen leenruimte consumptief krediet VFN, 1 april 2021
Wijziging methodiek vaststellen kredietruimte NVB, 1 april 2021 
​G
edragscode NVB 2021

Overig
​
Verlenging verlaging maximum kredietvergoedingspercentage (2021)
Kamerbrief ontwikkelingen krediet (2021)
Fiche inzake herziene richtlijn consumentenkrediet (2021)
Analyse Europese Commissie richtlijn consumentenkrediet (2008/48) (2020)
Consultatie tijdelijke verlaging maximale kredietvergoeding (2020)
Voorstel verlaging maximum kredietvergoedingspercentage (2020)
Kamerbrief beleidsontwikkelingen consumptief kredietmarkt 2020
Regeling aanpak flitskrediet
Consultatie regeling aanpak flitskrediet
Consultatie principes voor informatiebeveiliging
Kamerbrief uitkomsten onderzoek consumptiefkredietmarkt
Wijziging vrijstellingsregeling Wft (2019)
Reactie Trivvy Advocatuur Consultatie wijziging vrijstellingsregeling Wft
Consultatie wijziging vrijstellingsregeling Wft

Beleidsmaatregelen voor doorlopende consumptieve kredieten 

Onderzoek referentierente doorlopend consumptief krediet 13 januari 2020
BKR en telefoonkrediet

Besluit kredietvergoeding (geldend op 17 8 2020)
Besluit kredietvergoeding (2/1/2018)
Besluit kredietvergoeding (geldend van 1-7-2006 t/m 1-06-2011)
Besluit kredietvergoeding (geldend van 14-4-2000 t/m 30-6-2006)

Voor publicaties over consumentenkrediet klik hier.
Voor informatie over hypothecair krediet klik hier.

home

Rechtsgebieden trivvy

Consumentenkrediet
Hypothecair krediet
Cryptocurrency
Crowdfunding
Betaaldiensten
Uitgevende instellingen / prospectus ​

Over trivvy

Advocaat
Cliënten
​Tarieven

Publicatie

Nieuws

Overig

Algemene voorwaarden
Privacy beleid​​
​
Klachtenregeling
​
Kantoororganisatie

Contact

E: info@trivvy.nl
T: 06 - 55 01 59 63

Bezoekadres
Entrada 501
​1114 AA Amsterdam​
Trivvy ® 2015-2023

Home

expertise trivvy

Consumer credit
Mortgage loans
Cryptocurrency
Crowdfunding
Payment services 
Issuing institutions/prospectus 

about trivvy

Lawyer
Clients
Fee arrangements

publications

other

​Terms and Conditions
Privacy policy
Complaints procedure
Office organisation

contact

E: info@trivvy.nl
T: 06 - 55 01 59 63

Visiting address
Entrada 501
1114 AA Amsterdam
Trivvy ® 2015-2023

  • Home.
  • Home.
  • Rechtsgebieden Trivvy.
    • Consumentenkrediet
    • Hypothecair krediet
    • Cryptocurrency
    • Crowdfunding
    • Betaaldiensten
    • Uitgevende instellingen / prospectus
  • Over Trivvy.
    • Advocaat.
    • Cliënten.
    • Tarieven.
  • Publicaties.
  • Nieuws.
  • Contact.
  • Expertise Trivvy.
    • Consumer credit.
    • Mortgage loans.
    • Cryptocurrency
    • Crowdfunding
    • Payment services.
    • Issuing institutions/prospectus.
  • About Trivvy.
    • Lawyer.
    • Cliënts.
    • Fee arrangements.
  • Publications.
  • Contact.