Kredietinstellingen, deposito's en opvorderbare gelden
De volgende bepalingen uit de Wet op het financieel toezicht (Wft) zijn voor (Nederlandse) banken en in verband met deposito's en opvorderbare gelden relevant:
Artikel 2:11 Wft
Het is een ieder met zetel in Nederland verboden zonder een daartoe door de Europese Centrale Bank verleende vergunning het bedrijf uit te oefenen van bank.
Artikel 3:5 Wft
Het is een ieder verboden in Nederland in de uitoefening van een bedrijf van het publiek opvorderbare gelden aan te trekken, ter beschikking te verkrijgen of ter beschikking te hebben.
Artikel 4:3 Wft
Het is een ieder verboden in Nederland of vanuit Nederland in een andere lidstaat als dienst van de informatiemaatschappij als bedoeld in artikel 3:15d BW in de uitoefening van een beroep of bedrijf als tussenpersoon werkzaamheden te verrichten ten behoeve van het van het publiek aantrekken of ter beschikking verkrijgen van opvorderbare gelden.
Opvorderbare gelden zijn: deposito’s of andere terugbetaalbare gelden als bedoeld in de definitie van kredietinstelling in artikel 4 van de verordening kapitaalvereisten.
Een bank is: een kredietinstelling als bedoeld in artikel 4 van de verordening kapitaalvereisten, niet zijnde een kredietunie met zetel in Nederland, met dien verstande dat, tenzij anders bepaald, met een bank wordt gelijkgesteld de houder van een vergunning als bedoeld in artikel 3:4.
Artikel 2:11 Wft
Het is een ieder met zetel in Nederland verboden zonder een daartoe door de Europese Centrale Bank verleende vergunning het bedrijf uit te oefenen van bank.
Artikel 3:5 Wft
Het is een ieder verboden in Nederland in de uitoefening van een bedrijf van het publiek opvorderbare gelden aan te trekken, ter beschikking te verkrijgen of ter beschikking te hebben.
Artikel 4:3 Wft
Het is een ieder verboden in Nederland of vanuit Nederland in een andere lidstaat als dienst van de informatiemaatschappij als bedoeld in artikel 3:15d BW in de uitoefening van een beroep of bedrijf als tussenpersoon werkzaamheden te verrichten ten behoeve van het van het publiek aantrekken of ter beschikking verkrijgen van opvorderbare gelden.
Opvorderbare gelden zijn: deposito’s of andere terugbetaalbare gelden als bedoeld in de definitie van kredietinstelling in artikel 4 van de verordening kapitaalvereisten.
Een bank is: een kredietinstelling als bedoeld in artikel 4 van de verordening kapitaalvereisten, niet zijnde een kredietunie met zetel in Nederland, met dien verstande dat, tenzij anders bepaald, met een bank wordt gelijkgesteld de houder van een vergunning als bedoeld in artikel 3:4.
Europese regelgeving
Richtlijn 2013/36
Richtlijn 2019/878
Verordening 2013/575
Verordening 2019/876
Verordening 2014/468
Verordening 2014/604
Verordening 2013/1024 (verordening bankentoezicht)
Richtlijn betaalrekeningen 2014/92
Verordening 2018/34
Verordening 2018/33
Richtlijn 2019/879
Verordening 2019/877
Richtlijn 2013/36
Richtlijn 2019/878
Verordening 2013/575
Verordening 2019/876
Verordening 2014/468
Verordening 2014/604
Verordening 2013/1024 (verordening bankentoezicht)
Richtlijn betaalrekeningen 2014/92
Verordening 2018/34
Verordening 2018/33
Richtlijn 2019/879
Verordening 2019/877
EBA
EBA Draft Guidelines on outsourcing arrangements (2019)
Guidelines on internal governance under Directive 2013/36/EU
Aanbevelingen inzake uitbesteding aan aanbieders van clouddiensten
Final report on recommendations on cloud outsourcing: Recommendations on outsourcing to cloud service providers
Joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders under Directive 2013/36/EU and Directive 2014/65/EU
Opinion of the European Banking Authority on matters relating to the perimeter of credit institutions
Report to the European Commission on the perimeter of credit institutions established in the Member States
Q&A: Scope of deposit monopoly
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018).
Richtsnoeren inzake de minimumlijst van kwalitatieve en kwantitatieve indicatoren voor herstelplannen
EBA Guidelines on product oversight and governance arrangements for retailbanking products
Richtsnoeren inzake producttoezicht- en -governanceregelingen voor retailbanken
EBA Guidelines on Internal Governance
Outsourcing Guidelines
Recovery planning; Comparative report on recovery options (1 March 2017)
Gemeenschappelijke richtsnoeren inzake de prudentiele beoordeling van verwervingen en vergrotingen van gekwalificeerde deelnemingen in de financiële sector
Draft Guidelines on supervision of significant branches
Final draft regulatory technical standards on passport notifications under Articles 35, 36 and 39 of Directive 2013/36/EU
Consultation: Draft Implementing Standards on the provision of information for the purpose of resolution plans under Article 11(3) of Directive 2014/59/EU
EBA Draft Guidelines on outsourcing arrangements (2019)
Guidelines on internal governance under Directive 2013/36/EU
Aanbevelingen inzake uitbesteding aan aanbieders van clouddiensten
Final report on recommendations on cloud outsourcing: Recommendations on outsourcing to cloud service providers
Joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body and key function holders under Directive 2013/36/EU and Directive 2014/65/EU
Opinion of the European Banking Authority on matters relating to the perimeter of credit institutions
Report to the European Commission on the perimeter of credit institutions established in the Member States
Q&A: Scope of deposit monopoly
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018).
Richtsnoeren inzake de minimumlijst van kwalitatieve en kwantitatieve indicatoren voor herstelplannen
EBA Guidelines on product oversight and governance arrangements for retailbanking products
Richtsnoeren inzake producttoezicht- en -governanceregelingen voor retailbanken
EBA Guidelines on Internal Governance
Outsourcing Guidelines
Recovery planning; Comparative report on recovery options (1 March 2017)
Gemeenschappelijke richtsnoeren inzake de prudentiele beoordeling van verwervingen en vergrotingen van gekwalificeerde deelnemingen in de financiële sector
Draft Guidelines on supervision of significant branches
Final draft regulatory technical standards on passport notifications under Articles 35, 36 and 39 of Directive 2013/36/EU
Consultation: Draft Implementing Standards on the provision of information for the purpose of resolution plans under Article 11(3) of Directive 2014/59/EU
DNB
Definitie bank
Vergunning banken - DNB overzichtspagina
The road to authorisation for credit institutions
Uitzondering concernfinancieringsmaatschappijen
DNB publicatie inzake voorwaarden ontheffing van het verbod tot aantrekken opvorderbare gelden (6 juni 2016)
Doorbetalingen en het verbod van artikel 3:5 Wft
Budgetbeheeractiviteiten
Ontheffing verbod opvorderbare gelden
Verbod woord 'bank'
Buitenlandse banken
Toelichting meldingsformulier uitbesteding
Definitie bank
Vergunning banken - DNB overzichtspagina
The road to authorisation for credit institutions
Uitzondering concernfinancieringsmaatschappijen
DNB publicatie inzake voorwaarden ontheffing van het verbod tot aantrekken opvorderbare gelden (6 juni 2016)
Doorbetalingen en het verbod van artikel 3:5 Wft
Budgetbeheeractiviteiten
Ontheffing verbod opvorderbare gelden
Verbod woord 'bank'
Buitenlandse banken
Toelichting meldingsformulier uitbesteding
ECB
Guide to assessments of licence applications (credit institutions) in general
Guide to assessments of fintech credit institution licence applications
FAQ: Public consultation on the guide to assessments of licence applications and the guide to assessments of fintech licence applications
Guide to assessments of licence applications (credit institutions) in general
Guide to assessments of fintech credit institution licence applications
FAQ: Public consultation on the guide to assessments of licence applications and the guide to assessments of fintech licence applications
Kamerstukken
Implementatiewet richtlijn en verordening kapitaalvereisten
Memorie van Toelichting Implementatiewet richtlijn en verordening kapitaalvereisten
Nota van wijziging (Kamerstukken II 2004/05, 29708, 10 inzake bankbegrip)
Implementatiewet richtlijn en verordening kapitaalvereisten
Memorie van Toelichting Implementatiewet richtlijn en verordening kapitaalvereisten
Nota van wijziging (Kamerstukken II 2004/05, 29708, 10 inzake bankbegrip)
Jurisprudentie
College van Beroep voor het bedrijfsleven, 12 april 2017, ECLI:NL:CBB:2017:116 - 3:2 Wft, concernfinancieringsmaatschappijen
College van Beroep voor het bedrijfsleven 7 maart 2016, ECLI: NL:CBB:2016:54 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
Rechtbank Rotterdam 24 december 2015, ECLI:NL:RBROT:2015:9420 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
Rechtbank Rotterdam 24 juli 2015, ECLI:NL:RBROT:2015:6173 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
College van Beroep voor het bedrijfsleven 20 mei 2016, ECLI:NL:CBB:2016:119 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
College van Beroep voor het bedrijfsleven, 12 april 2017, ECLI:NL:CBB:2017:116 - 3:2 Wft, concernfinancieringsmaatschappijen
College van Beroep voor het bedrijfsleven 7 maart 2016, ECLI: NL:CBB:2016:54 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
Rechtbank Rotterdam 24 december 2015, ECLI:NL:RBROT:2015:9420 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
Rechtbank Rotterdam 24 juli 2015, ECLI:NL:RBROT:2015:6173 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod
College van Beroep voor het bedrijfsleven 20 mei 2016, ECLI:NL:CBB:2016:119 - Boete feitelijk leidinggeven aan overtreding bankverbod