Betaaldiensten
Op grond van artikel 2:3a Wet op het financieel toezicht (Wft) is het een ieder met zetel in Nederland verboden zonder een vergunning van De Nederlandsche Bank het bedrijf uit te oefenen van betaaldienstverlener. Een betaaldienstverlener is degene die zijn bedrijf maakt van het verlenen van betaaldiensten (een bedrijfswerkzaamheid als bedoeld in de bijlage bij de richtlijn betaaldiensten (richtlijn 2007/64, zoals herzien bij richtlijn 2015/2366, psd2).
De volgende diensten worden aangemerkt als betalingsdiensten (psd2):
- Diensten waarbij de mogelijkheid wordt geboden contanten op een betaalrekening te storten, alsmede alle verrichtingen die voor het beheren van een betaalrekening vereist zijn.
- Diensten waarbij de mogelijkheid wordt geboden contanten van een betaalrekening op te nemen, alsmede alle verrichtingen die voor het beheren van een betaalrekening vereist zijn.
- Uitvoering van betalingstransacties, met inbegrip van geldovermakingen, op een betaalrekening bij de betalingsdienstaanbieder van de gebruiker of bij een andere betalingsdienstaanbieder:
a) uitvoering van automatische afschrijvingen, met inbegrip van eenmalige automatische afschrijvingen;
b) uitvoering van betalingstransacties met behulp van een betaalkaart of een soortgelijk apparaat;
c) uitvoering van overmakingen, met inbegrip van doorlopende betalingsopdrachten. - Uitvoering van betalingstransacties waarbij de geldmiddelen zijn gedekt door een kredietlijn die aan de betalingsdienstgebruiker wordt verleend:
a) uitvoering van automatische afschrijvingen, met inbegrip van eenmalige automatische afschrijvingen;
b) uitvoering van betalingstransacties met behulp van een betaalkaart of een soortgelijk apparaat;
c) uitvoering van overmakingen, met inbegrip van automatische betalingsopdrachten. - Uitgifte van betaalinstrumenten en/of acceptatie van betalingstransacties.
- Geldtransfers.
- Betalingsinitiatiediensten.
- Rekeninginformatiediensten.
Regelgeving Europa
Richtlijn betaaldiensten (PSD) 2007/64
Richtlijn betaaldiensten II (PSD II) 2015/2366
Verordening betreffende afwikkelingsvergoedingen voor op kaarten gebaseerde betalingstransacties (2015/751)
Gedelegeerde verordening 2018/289
Commission delegated regulation 2017/7782, supplementing Directive 2015/2366 of the European Parliament and of the Council with regard to regulatory technical standards for strong customer authentication and common and secure open standards of communication
Gedelegeerde verordening tot aanvulling van Richtlijn 2015/2336 van het Europees Parlement en de Raad wat betreft technische reguleringsnormen voor sterke cliëntauthenticatie en gemeenschappelijke en veilige open communicatiestandaarden (NL)
Richtlijn betaaldiensten (PSD) 2007/64
Richtlijn betaaldiensten II (PSD II) 2015/2366
Verordening betreffende afwikkelingsvergoedingen voor op kaarten gebaseerde betalingstransacties (2015/751)
Gedelegeerde verordening 2018/289
Commission delegated regulation 2017/7782, supplementing Directive 2015/2366 of the European Parliament and of the Council with regard to regulatory technical standards for strong customer authentication and common and secure open standards of communication
Gedelegeerde verordening tot aanvulling van Richtlijn 2015/2336 van het Europees Parlement en de Raad wat betreft technische reguleringsnormen voor sterke cliëntauthenticatie en gemeenschappelijke en veilige open communicatiestandaarden (NL)
European Banking Authority (EBA) en Joint committee of European Supervisory Authorities (ESA)
Opinion of the European Banking Authority onthe elements ofstrong customer authenticationunder PSD2
Opinion of the European Banking Authority on the transition from PSD1 to PSD2
Guidelines
Final report: Guidelines on the security measures for operational and security risks of payment services under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Final report Guidelines on procedures for complaints of alleged infringements of Directive (EU) 2015/2366
Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847 on the measures payment service providers should take to detect missing or incomplete information on the payer or the payee, and the procedures they should put in place to manage a transfer of funds lacking the required information
Final Report Guidelines on fraud reporting under the Payment Services Directive 2 (PSD2, updated 2020)
Final Report Guidelines on fraud reporting under the Payment Services Directive 2 (PSD2)
Consultation on Draft Guidelines on fraud reporting requirements under Article 96(6) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Final report: Draft regulatory technical standards on central contact points under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Consultation on draft Regulatory Technical Standards on cooperation between competent authorities in the home and host Member States in the supervision of payment institutions operating on a cross-border basis under Art. 29 (6) of PSD2
Final guidelines on major incident reporting under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Consultation Guidelines on major incidents reporting under the Payment Services Directive 2
Final report Guidelines on the criteria on how to stipulate the minimum monetary amount of the professional indemnity insurance or other comparable guarantee under Article 5(4) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Draft Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847 on the measures payment service providers should take to detect missing or incomplete information on the payer or the payee, and the procedures they should put in place to manage a transfer of funds lacking the required information
Draft Guidelines on procedures for complaints of alleged infringements of the Payment Services Directive 2
Final Report on the EBA Guidelines under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2) on the information to be provided for the authorisation of payment institutions and e-money institutions and for the registration of account information service providers
Consultation Guidelines specifying the information to be provided by applicants intending to obtain authorisation as payment and electronic money institutions as well as to register as account information service providers under PSD2.
Consultation paper on draft Guidelines on the criteria on how to stipulate the minimum monetary amount of the professional indemnity insurance or other comparable guarantee under Article 5(4) of Directive (EU) 2015/2366
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018)
Guidelines on outsourcing arrangements (2019)
Regulatory Technical Standards
Final report EBA: Draft Regulatory Technical Standards on cooperation between competent authorities in home and host Member States in the supervision of payment institutions operating on a cross-border basis under Article 29(6) of PSD2
Consultation: Draft Regulatory Technical Standards setting technical requirements on development, operation and maintenance of the electronic central register and on access to the information contained therein, under Article 15(4) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Draft Regulatory Technical Standards on the criteria for determining the circumstances in which the appointment of a central contact point pursuant to Article 29(4) of Directive (EU) 2015/2366 is appropriate and the functions of those central contact points
Final report: draft Regulatory Technical Standards on Strong Customer Authentication and common and secure communication under Article 98 of Directive 2015/2366 (PSD2, 23 February 2017))
Consultation paper on the draft Regulatory Technical Standards specifying the requirements on strong customer authentication and common and secure communication under PSD2
Final draft technical standards on cooperation and exchange of information for passporting under PSD2
Discussion Paper on future Draft Regulatory Technical Standards on strong customer authentication and secure communication under the revised Payment Services Directive (PSD2)
Consultation Paper: Draft Regulatory Technical Standards on the framework for cooperation and exchange of information between competent authorities for passport notifications, under PSD2
Opinion of the European Banking Authority on the implementation of the RTS on SCA and CSC
Consultation Draft Guidelines on the conditions to be met to benefit from an exemption from contingency measures under Article 33(6) of
Regulation (EU) 2018/389 (RTS on SCA & CSC)
Letter PSD2 regarding regulatory technical standards
Link naar Single Rulebook Q&A PSD2
EBA final report on the application of the existing Joint Committee Guidelines on complaints-handling to authorities competent for supervising the new institutions under PSD2 and/or the MCD
EBA responses to issues XIV to XX raised by participants of the EBA Working Group on APIs under PSD2
EBA clarifications to issues I to III raised by participants of the EBA Working Group on APIs under PSD2
Opinion of the European Banking Authority onthe elements ofstrong customer authenticationunder PSD2
Opinion of the European Banking Authority on the transition from PSD1 to PSD2
Guidelines
Final report: Guidelines on the security measures for operational and security risks of payment services under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Final report Guidelines on procedures for complaints of alleged infringements of Directive (EU) 2015/2366
Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847 on the measures payment service providers should take to detect missing or incomplete information on the payer or the payee, and the procedures they should put in place to manage a transfer of funds lacking the required information
Final Report Guidelines on fraud reporting under the Payment Services Directive 2 (PSD2, updated 2020)
Final Report Guidelines on fraud reporting under the Payment Services Directive 2 (PSD2)
Consultation on Draft Guidelines on fraud reporting requirements under Article 96(6) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Final report: Draft regulatory technical standards on central contact points under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Consultation on draft Regulatory Technical Standards on cooperation between competent authorities in the home and host Member States in the supervision of payment institutions operating on a cross-border basis under Art. 29 (6) of PSD2
Final guidelines on major incident reporting under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Consultation Guidelines on major incidents reporting under the Payment Services Directive 2
Final report Guidelines on the criteria on how to stipulate the minimum monetary amount of the professional indemnity insurance or other comparable guarantee under Article 5(4) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Draft Joint Guidelines under Article 25 of Regulation (EU) 2015/847 on the measures payment service providers should take to detect missing or incomplete information on the payer or the payee, and the procedures they should put in place to manage a transfer of funds lacking the required information
Draft Guidelines on procedures for complaints of alleged infringements of the Payment Services Directive 2
Final Report on the EBA Guidelines under Directive (EU) 2015/2366 (PSD2) on the information to be provided for the authorisation of payment institutions and e-money institutions and for the registration of account information service providers
Consultation Guidelines specifying the information to be provided by applicants intending to obtain authorisation as payment and electronic money institutions as well as to register as account information service providers under PSD2.
Consultation paper on draft Guidelines on the criteria on how to stipulate the minimum monetary amount of the professional indemnity insurance or other comparable guarantee under Article 5(4) of Directive (EU) 2015/2366
Guidelines on remuneration policies and practices related to the sale and provision of retail banking products and services (apply from 13 January 2018)
Guidelines on outsourcing arrangements (2019)
Regulatory Technical Standards
Final report EBA: Draft Regulatory Technical Standards on cooperation between competent authorities in home and host Member States in the supervision of payment institutions operating on a cross-border basis under Article 29(6) of PSD2
Consultation: Draft Regulatory Technical Standards setting technical requirements on development, operation and maintenance of the electronic central register and on access to the information contained therein, under Article 15(4) of Directive (EU) 2015/2366 (PSD2)
Draft Regulatory Technical Standards on the criteria for determining the circumstances in which the appointment of a central contact point pursuant to Article 29(4) of Directive (EU) 2015/2366 is appropriate and the functions of those central contact points
Final report: draft Regulatory Technical Standards on Strong Customer Authentication and common and secure communication under Article 98 of Directive 2015/2366 (PSD2, 23 February 2017))
Consultation paper on the draft Regulatory Technical Standards specifying the requirements on strong customer authentication and common and secure communication under PSD2
Final draft technical standards on cooperation and exchange of information for passporting under PSD2
Discussion Paper on future Draft Regulatory Technical Standards on strong customer authentication and secure communication under the revised Payment Services Directive (PSD2)
Consultation Paper: Draft Regulatory Technical Standards on the framework for cooperation and exchange of information between competent authorities for passport notifications, under PSD2
Opinion of the European Banking Authority on the implementation of the RTS on SCA and CSC
Consultation Draft Guidelines on the conditions to be met to benefit from an exemption from contingency measures under Article 33(6) of
Regulation (EU) 2018/389 (RTS on SCA & CSC)
Letter PSD2 regarding regulatory technical standards
Link naar Single Rulebook Q&A PSD2
EBA final report on the application of the existing Joint Committee Guidelines on complaints-handling to authorities competent for supervising the new institutions under PSD2 and/or the MCD
EBA responses to issues XIV to XX raised by participants of the EBA Working Group on APIs under PSD2
EBA clarifications to issues I to III raised by participants of the EBA Working Group on APIs under PSD2
Kamerstukken
Implementatiewet PSD2 (Stb. 2018,503)
Implementatiebesluit PSD2
Implementatiewet (PSD)
Memorie van toelichting (PSD)
Wetsvoorstel implementatiewet PSD2
Memorie van toelichting PSD 2
Advies Raad van State PSD 2
Nota van wijziging PSD2
Nota naar aanleiding van het verslag PSD2
Verslag tweede kamer PSD2
Aangepast wetsvoorstel implementatiewet PSD2
Implementatiewet PSD2 (Stb. 2018,503)
Implementatiebesluit PSD2
Implementatiewet (PSD)
Memorie van toelichting (PSD)
Wetsvoorstel implementatiewet PSD2
Memorie van toelichting PSD 2
Advies Raad van State PSD 2
Nota van wijziging PSD2
Nota naar aanleiding van het verslag PSD2
Verslag tweede kamer PSD2
Aangepast wetsvoorstel implementatiewet PSD2
DNB
Q&A PSD2
Toelichting aanvraagformulier vergunning betaaldiensten (psd2)
Notes to the licence application form (psd2)
Vrijstelling onder PSD2
Reikwijdte betaaldiensten
Boekhoudkoppelingen
Rekeninginformatiedienstverlening en andere bedrijfsactiviteiten
Guidance transactiemonitoringsproces betaaldienstverleners (2017)
PSD2 overzichtspagina DNB
Consultatie Beleidsregel veilig stellen geldmiddelen betaalinstellingen en elektronischgeldinstellingen (2016)
Aanvraagformulier vergunning betaaldienstverlener (OUD, psd1)
Toelichting aanvraagformulier vergunning betaaldienstverlener (OUD, psd1)
De integriteitrisicoanalyse Meer waar dat moet, minder waar dat kan
DNB assessment framework for mobile applications
Procedure voor het melden van een uitzondering
Vereisten van transactiemonitoring Rekeninginformatiediensten (Dienst 8)
Major incident reporting: hoe werkt het in de praktijk?
Melden grote incidenten verplicht.
Factsheet vergunningvereisten betaaldienstverleners
EBA guidelines en RTS'en
Proces voor rekeninginformatiedienstaanbieder om actief te worden
Proces voor betalingsinitiatiedienstaanbieder om actief te worden
Betaaldiensten waarvoor een vergunning nodig is: http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-235557.jsp
Definitie betaaldienstverlener
Vergunning betaaldienstverlener - overzichtspagina: http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-227436.jsp
Herstel en exitplannen betaalinstellingen, DNB 2017
Good practice herstel en exitplannen betaalinstellingen, DNB 2017
Verklaring van geen bezwaar onder PSD2
Kan voor januari een vergunningaanvraag (PSD2) worden gestart?
DNB: vraag spaarrekeningen onder PSD2
Kosten vergunningaanvraag DNB
DNB Good practices beheersing risico's bij uitbesteding
Toelichting formulier melding uitbesteding
DNB Cloud computing
Toelichting formulier VVGB
VVGB in te dienen stukken
Overig
Guidelines 06/2020 on the interplay of the Second Payment Services Directive and the GDPR
Aanpassing inwerking PSD2
Inwerking PSD2
Kamerbrief tijdpad implementatie PSD2
Consultatieverslag PSD2
Consultatie implementatiebesluit PSD2
Kamerbrief voortgang implementatie herziene betaaldienstenrichtlijn (PSD2)
Consultatie implementatiewet PSD2
Consultatie Memorie van toelichting implementatiewet PSD2
European Commission: Payment Services Directive 2: frequently asked questions
Payment Services Directive: Frequently Asked Questions
Q&A payment services directive
Brochure; guidance on implementation of the PSD
Consultatie implementatiebesluit richtlijn betaalrekeningen
Beantwoording vragen van het lid de Vries (VVD) over de conceptbeleidsregel "veilig stellen geldmiddelen van betaalinstellingen"
PSD2 achtergrond (legislative history)
Policy statement FCA PSD2
FCA: Guidance on the scope of the Payment Services Regulations 2017 (March 2018)
European Commission fact sheet PSD2: regulatory technical standard enabling consumers to benefit from safer and more innovative electronic payments
Uitspraak Hof van Justitie begrip betaalrekening
Conclusie Prejudiciële verwijzing – Betalingsdiensten – Richtlijn 2007/64/EG – Artikel 4, punt 14 – Begrip betaalrekening
Guidelines 06/2020 on the interplay of the Second Payment Services Directive and the GDPR
Aanpassing inwerking PSD2
Inwerking PSD2
Kamerbrief tijdpad implementatie PSD2
Consultatieverslag PSD2
Consultatie implementatiebesluit PSD2
Kamerbrief voortgang implementatie herziene betaaldienstenrichtlijn (PSD2)
Consultatie implementatiewet PSD2
Consultatie Memorie van toelichting implementatiewet PSD2
European Commission: Payment Services Directive 2: frequently asked questions
Payment Services Directive: Frequently Asked Questions
Q&A payment services directive
Brochure; guidance on implementation of the PSD
Consultatie implementatiebesluit richtlijn betaalrekeningen
Beantwoording vragen van het lid de Vries (VVD) over de conceptbeleidsregel "veilig stellen geldmiddelen van betaalinstellingen"
PSD2 achtergrond (legislative history)
Policy statement FCA PSD2
FCA: Guidance on the scope of the Payment Services Regulations 2017 (March 2018)
European Commission fact sheet PSD2: regulatory technical standard enabling consumers to benefit from safer and more innovative electronic payments
Uitspraak Hof van Justitie begrip betaalrekening
Conclusie Prejudiciële verwijzing – Betalingsdiensten – Richtlijn 2007/64/EG – Artikel 4, punt 14 – Begrip betaalrekening